В этом году банк «Экспресс-Волга» отмечает 20-летний юбилей. Сейчас это не только наиболее успешный региональный банк (его прибыль по итогам 2013 г. составила 895 млн. руб), занявший первое место в сводном рейтинге газеты «Коммерсантъ-Средняя Волга»*, но и один из крупнейших в Поволжье. По многим ключевым показателям «Экспресс-Волга» входит в рейтинг крупнейших кредитных организаций России. Председатель правления ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» Антон Воронов подвел некоторые итоги развития. Пожалуй, одним из самых насущных вопросов для клиентов российских банков сейчас является устойчивость системы. Негласным показателем надежности банка считается доверие населения. Насколько активно в прошлом году открывались вклады?
– На самом деле, о надежности банка свидетельствуют несколько иные параметры. Чаще всего от экономических потрясений страдают небольшие банки. Это к нам не относится – «Экспресс-Волга», с активами в 44,6 млрд. руб., входит в одну из крупных финансовых групп – ФГ «Лайф», что позволяет нам
чувствовать себя очень уверенно в любых ситуациях.
Более того, мы сами являемся опорой банковской системы. Осенью у крупного самарского банка «Солидарность» возникли сложности, и специалисты «Экспресс-Волги» принимали участие в его финансовом оздоровлении. В результате, «Солидарность», сохранив свой бренд и команду специалистов, в феврале 2014 г. вошла в ФГ «Лайф» и теперь стабильно развивается.
Стоит отметить, что ФГ «Лайф» уже имеет опыт финансового оздоровления банков: в 2008 году она успешно санировала «Банк24.ру» (Екатеринбург) и «Газэнергобанк» (Калуга). Оба банка в настоящее
время работают в составе группы и динамично развиваются.
Что касается вашего вопроса, к 1 января 2014 года общий объем вкладов, отрытых в банке, достиг 31,4 млрд рублей. Вклады «Экспресс-Волги» доступны для людей с любым достатком – открыть счет можно, имея всего 1000 рублей. Выгодные проценты (до 10% годовых) сочетаются с удобными условиями, – снимать деньги можно досрочно без потери уже полученного дохода. А, к примеру, один из самых популярных продуктов – «Супер вклад» – дает полную свободу распоряжения средствами. Также у нас есть специальный вклад для пенсионеров – с повышенной ставкой, возможностью пополнения и удобным ежемесячным начислением процентов, что может стать хорошей прибавкой к пенсии. Кстати, саму пенсию также можно получать в нашем банке – спокойно, с комфортом, без очередей.
На волгоградском рынке «Экспресс-Волга» известна своим «народным» кредитом. Действительно ли это популярный продукт?
– Да, за последние два года наш «Народный» кредит выбрали почти миллион россиян. Это объясняется тем, что получить наличные по этой программе можно быстро (всего за один час) и без бюрократических проволочек – лишних документов, залогов и поручителей.
Специалисты банка индивидуально подходят к жизненной ситуации каждого заемщика. Мы учитываем все виды доходов – как основной, так и дополнительные, поэтому можем дать кредит на более крупную сумму. Отмечу, что мы выдаем деньги даже при наличии кредита в других банках. Главное, чтобы суммы всех доходов заемщика хватало на все платежи.
Мы заметили, что в последнее время за кредитом все активнее обращаются пенсионеры. Как правило, они
помогают детям при покупке квартиры или машины, или улучшают качество своей жизни – приобретают бытовую технику, делают ремонт. При этом, получить кредит пожилым людям достаточно сложно из-за возрастных ограничений, которые есть во многих банках. Мы же выдаем кредиты людям в возрасте до 80 лет и учитываем все дополнительные доходы, помимо пенсии.
«Экспресс-Волга» сейчас представлена в 15 регионах, – это достаточно редкое явление для регионального банка.
Что позволило вам заслужить доверие клиентов других субъектах РФ?
– Банк активно расширяет сеть отделений в связи с постоянно возрастающим спросом на услуги: за последние пять лет количество наших офисов увеличилось в пять раз. Сейчас мы занимаем 36 место в рейтинге самых филиальных кредитных организаций России, по данным «РБК-Рейтинг». Ключевыми элементами в работе банка уже долгое время являются высокая скорость обслуживания клиентов и сервис ев-ропейского уровня. Иными словами, мы стремимся дать людям плечо, на которое можно опереться в тот момент, когда это будет нужно.
Но по-настоящему народным банком нас делает возможность быстро и без очередей оплатить все коммунальные услуги – квартплату, газ, свет, домашний телефон, телевидение, Интернет и многое другое. Причем, все эти платежи можно также совершить, не выходя из дома: через Центр телефонного обслуживания, Электронный банк в сети Интернет или бесплатные приложения для смартфонов (iPhone или устройств на базе Android). Также в банке можно практически мгновенно перевести деньги с помощью одной из семи систем уско-ренных переводов: Золотая Корона, ЮНИСТРИМ, CONTACT, Western Union, MоneyGram, Лидер или Быстрая Почта.
Какие услуги предлагает банк для среднего и малого бизнеса?
– Малый и средний бизнес, в основном, представлен торговыми предприятиями и сферой услуг, поэтому чаще всего им нужно пополнение оборотных средств. Мы предлагаем широкую линейку овердрафтов, кредитов на пополнение оборотных средств, кредиты с индивидуальным графиком погашения. В прошлом году мы разработали продукты, позволяющие нашим клиентам получать банковские гарантии для участия в тендерах и госзакупках. В ближайшее время мы запустим новый продукт – кредит на финансирование инвестиционных затрат.
Мы предлагаем один из самых лучших на российском рынке сервисов расчетно-кассового обслуживания. В прошлом году «Интернет-клиент» нашего банка занял третье место по версии агентства Markswebb Rank & Report по функциональности, простоте и скорости.
Кроме того, мы ввели «Мобильный банк» для юридических лиц, предоставив им возможность проведения операций по своему расчетному счету через телефон.
На каких принципах строится сотрудничество с крупными компаниями региона?
– Мы считаем, что сами можем достичь успеха, только если наши клиенты будут успешными. По-этому мы внимательно следим за тенденциями на рынке и сразу откликаемся на любые изменения.
К примеру, если раньше основным критерием для компаний при выборе банка была низкая процентная ставка по кредиту, то сейчас их запросы существенно расширились – важна оперативность принятия решения о финансировании и понимание банком не только особенностей бизнеса, но и условий, в которых он существует. Всем этим требова-ниям мы отвечаем. У нас абсолютно новый подход к выстраиванию отношений с клиентами, – клубная система, подразумевающая выход за рамки исключительно финансовых услуг.
За каждым из клиентов закреплен бизнес-менеджер, который досконально знает его бизнес и состояние отрасли, и может самостоятельно принимать решения. Кроме того, он готов подсказать, с какими рисками может столкнуться клиент, дать финансовую или налоговую консультацию, даже предложить какие-то реальные схемы по улучшению бизнеса. В общем, это комплекс услуг, направленных на всестороннюю поддержку бизнеса. Для того, чтобы сотрудничество с банком было более эффективным, в прошлом году мы предложили
«Лайф-пад» – планшет с возможностью передавать информацию бизнес-менеджеру по защищенному каналу, оснащенный специальными бизнес-приложениями. Крупным клиентам в рамках клубной системы мы предлагаем услуги консьерж-сервиса. Эта служба круглосуточно решает любые задачи – заказ билетов, организация отдыха, подготовка встречи в другом городе, бронирование столов в ресторанах или входных билетов на VIP-мероприятия. Практически, мы делаем все, чтобы клиент мог спокойно забыть о нас и сконцентрироваться на своем бизнесе. Именно благодаря такому подходу «Экспресс-Волга» остается лидером на региональном рынке финансового обслуживания.
